Организационная структура банка
Пустовалова
Татьяна Александровна

Основные элементы эффективной организационной структуры:
• число и функции управленческих служб;
• механизм их соподчинения и координации при осуществлении планово-аналитической деятельности банка;

• информационное обеспечение
(документооборот) и методическая база.
2

Обязательные блоки управления банком
1.

СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ;

2.

Наблюдательный совет (Совет директоров);

3.

Правление;

4.

Служба внутреннего контроля (внутренний аудит);

5.

Кредитный блок;

6.

Финансовый блок;

7.

Блок по работе с клиентами (коммерческий блок);

8.

Административный блок.

9.

Блок автоматизации.

3

Ключевые вопросы выносимые на годовое собрание акционеров:
•

Одобрение дополнительной эмиссии акций;

•

Внесение изменений в Устав;

•

Выдвижение и назначение членов Наблюдательного совета банка;

•

Утверждение годовой финансовой отчетности;

•

Назначение Внешнего аудитора;

•

Утверждение размера выплачиваемых дивидендов;

•

Одобрение крупных финансовых операций;

•

Назначение вознаграждения членам Наблюдательного совета банка;

4

Наблюдательный совет
(Совет директоров)
Орган управления, который отвечает за:
- разработку стратегии деятельности банка;
- определение стиля работы банка;
- утверждение системы корпоративных ценностей;
- установление, обеспечение и функционирование четких линий ответственности и подотчетности во всей организации.
Из материалов Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору

5

Функции
Наблюдательного совета
1.

Утверждение годового отчета банка. Организация ежегодного собрания учредителей и пайщиков;

2.

Утверждение стратегического направления деятельности;

3.

Одобрение плана и бюджета;

4.

Наблюдение за квартальными результатами и рекомендации
Правлению;

5.

Назначение и увольнение членов Правления;

6.

Рассмотрение вопросов о предоставлении крупных кредитов и инвестиций;

7.

Назначение Аудиторского комитета для осуществления внутреннего контроля.
6

Обязательные блоки управления банком
1.

СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ;

2.

Наблюдательный совет (Совет директоров);

3.

Правление;

4.

Служба внутреннего контроля (внутренний аудит);

5.

Кредитный блок;

6.

Финансовый блок;

7.

Блок по работе с клиентами (коммерческий блок);

8.

Административный блок;

9.

Блок автоматизации.

7

Правление
Исполнительный орган, ответственный за ежедневное управление делами банка.
Правление руководит и осуществляет надзор за операционной деятельностью банка по направлениям:
•
Кредитная политика и одобрение крупных сделок;
•
Уровень кредитных рисков;
•
Уровень рыночных рисков;
•
Объем операционных рисков;
•
Надзор за соблюдением требований законодательства и регулирующих органов;
•
Надзор за состоянием отношений с клиентами
(вкладчиками).
8

Служба внутреннего контроля
(Внутренний аудит)
Институт внутренних аудиторов определяет внутренний аудит как:
•

Деятельность по предоставлению независимых и объективных гарантий и консультаций, направленных на совершенствование хозяйственной деятельности организации;

•

Деятельность, которая помогает организации достичь поставленных целей, используя систематизированный и последовательный подход к оценке и повышению эффективности управления рисками, контроля и системы корпоративного управления. 9

Задачи внутреннего аудита
•

охранять активы банка;

•

проверять точность и надежность отчетных данных;

•

способствовать развитию эффективности операций; •

контролировать соблюдение управленческой политики.
10

Кредитный блок определяет контролирует соблюдает кредитную политику

11

Финансовый блок
Отвечает за следующие направления деятельности:
•

Стратегическое планирование;

•

Составление бюджета;

•

Экономическое прогнозирование;

•

Управление ликвидностью;

•

Управление денежными потоками банка;

•

Управление собственными портфелями ценных бумаг банка;

•

Управление валютной позицией банка;

•

Анализ деятельности;

•

Управление внутренними рисками.

12

Блок по работе с клиентами
Коммерческий блок
Отвечает за следующие направления:
•

Комплексное обслуживание клиентов (в том числе, предоставление кредитов, размещение депозитов и др.);

•

Разработка новых продуктов и слуг.

13

Административный блок
Данный департамент занимается различными организационными вопросами.

Структура административного блока входят:
• Отдел кадров;
• Хозяйственные службы и отделы банка.

14

Блок автоматизации
Данный
департамент отвечает обеспечение банка необходимыми продуктами и услугами

за
IT

Кредитный день

15

Специальные комитеты банка
•

Кредитный комитет (ИнвестиционноКредитный комитет)- ИКК;

•

Комитет по управлению активами и пассивами - КУАиП.

16

Кредитный комитет (ИКК)
ЦЕЛИ ИКК:
•
•

•
•

повышение уровня и улучшение качества управленческих решений в сфере кредитных операций; определения стратегии в сфере кредитных операций; координация в реализации кредитной политики; принятие решений по принципиальным вопросам. 17

Функции кредитного комитета
•

Разработка и мониторинг действующей кредитной политики;

•

Разработка политики рейтинга кредитов;

•

Разработка критериев для выдачи новых кредитов;

•

Установление ограничений на ссуды в зависимости от отрасли и типа бизнеса; •

Регулярная оценка риска кредитного портфеля;

•

Разработка политики возврата ненадежных ссуд;

•

Разработка стандартов на кредитную документацию;

•

Пересмотр состава кредитного предложения;

•

Разработка стандартов кредитных залогов;

•

Пересмотр политики определения стоимости кредита (процента за кредит). 18

Комитет по управлению активами и пассивами (КУАиП)
КУАиП занимается разработкой политики банка в областях: • управления активами и обязательствами банка;
• в отношении ценных бумаг;
• управления ликвидностью;
• управения рисками;
• хеджирования.

19

Подразделения банка
Для более полного и эффективного обслуживания клиентов крупные коммерческие банки организовывают свои обособленные структурные подразделения.

К таким структурным подразделениям банка можно отнести:
• Филиалы;
• Отделения;
• Представительства.
20

Банковские ассоциации и союзы
Целью создания межбанковских союзов и ассоциаций является:
• представление деятельности; интересов

своих

членов,

координация

их

• развитие межрегиональных и международных связей;
• удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов; • выработка рекомендаций деятельности;

по

осуществлению

банковской

• решение совместных задач кредитных организаций.
[1] ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст.3.
21