Free Essay

Prekinio Kredito Draudimas

In: Business and Management

Submitted By ignaselis
Words 827
Pages 4
Kas yra prekinių kreditų draudimas?

Prekinių kreditų draudimas suteikia draudimo apsaugą nuo pirkėjų nemokumo, bankroto ir nesąžiningumo (tyčinio neatsiskaitymo).

Kaip veikia prekinių kreditų draudimas?

1. Draudėjas pateikia draudikui duomenis apie norimus drausti pirkėjus bei nurodo pageidaujamą kredito limitą (maksimalią pagal sutartį apdraudžiamą įsiskolinimo sumą) kiekvienam pirkėjui arba kiekvienai šaliai, su kuria vykdomos prekybinės operacijos.

2. Draudikas įvertina kiekvieno pirkėjo mokumą ir remdamasis šiuo įvertinimu nustato maksimalų kiekvienam pirkėjui suteikiamą kredito limitą. Draudėjas turi sumokėti draudikui mokestį už pirkėjo rizikos analizę.

3. Draudikas apdraudžia draudėjo pardavimus kreditan pirkėjams pagal išrašytas sąskaitas - faktūras.

4. Abipusiu susitarimu nustatomas laukimo periodas - laikotarpis, per kurį draudėjas pats turi teisę išieškoti skolą be draudiko įsikišimo. Jei pirkėjas uždelsia apmokėti skolą ilgiau nei nustatytas laukimo periodas, reikalavimo teisė į pirkėjo skolą perleidžiama draudikui.

5. Draudimo sutarties galiojimo metu būtina pranešti draudimo bendrovei:

* jei apdraustas klientas neatsiskaitė per pirkimo ir pardavimo arba draudimo sutartyje nustatytą laiką, * sužinotą neigiamą informaciją apie apdraustą klientą, rodančią, kad jis gali neįvykdyti finansinių įsipareigojimų, numatytų pirkimo ir pardavimo sutartyje.
6. Draudiminiu įvykiu laikomas dalinis ar visiškas apdraustų sąskaitų - faktūrų neapmokėjimas dėl pirkėjo patvirtinto arba tariamo nemokumo. Tokiu atveju sutartą nuostolių dalį prisiima draudėjas. Draudiko kompensuojama nuostolio dalis vadinama draudiko atsakomybės dalimi. Draudimo išmoka bet kokiu atveju negali viršyti nustatyto kredito limito ir draudiko atsakomybės dalies.

Kokius papildomus privalumus suteikia kreditų draudimas?

1. Pinigų srautų sureguliavimas

Problema.
Net ir dėl laikino pirkėjų nemokumo dažnai kyla pinigų srautų problemų, "įšaldomi" įmonės pinigai, pritrūksta apyvartinių lėšų. Bankinės paskolos ar eksporto akredityvai, kaip alternatyva, dėl įvairių priežasčių (kainos, užstato) dažnai yra nepriimtini.

Sprendimas.
Draudimo išmoka padeda sureguliuoti pinigų srautus. Draudimo kompanijos įsikišimas taip pat dažnai padeda nemažai uždelstų skolų išieškoti neteisminiu keliu.

2. Konkurencinis pranašumas

Problema.
Siekiant išvengti rizikos padidėjimo, dažnai vengiama suteikti pirkėjams (ypač naujiems) ilgesnius atidėto mokėjimo terminus. Taip netenkama pranašumo konkurencinėje kovoje, taip pat ir tam tikros rinkos dalies.

Sprendimas.
Apdraudus prekinius kreditus, rizika perkeliama draudimo kompanijai. Tokiu būdu įmonė gali pagerinti pardavimo sąlygas bei išplėsti savo rinką.

3. Debitorių mokumo patikrinimas

Problema.
Kai situacija rinkoje nestabili, pirkėjų finansinis pajėgumas gali smarkiai kisti. Tai ypač svarbu pradedant dirbti su naujais partneriais.

Sprendimas.
Prieš prisiimdama riziką, draudimo bendrovė objektyviai įvertina pirkėjų finansinį pajėgumą, jų tapimo nemokiais riziką. Draudimo bendrovė atlieka nuostolių prevenciją - pateikia informaciją apie nepatikimus bei rizikingus partnerius. Rizika tampa valdoma ir prognozuojama. Sukuriama efektyvi kreditų portfelio valdymo sistema.

4. Rizikos išskaidymas

Problema.
Dauguma draudėjų savo veiklą orientuoja į tam tikrą vieną pramonės šaką, kurioje taip pat koncentruojama ir visa rizika.

Sprendimas.
Draudikas išskaido prisiimtą riziką, apdrausdamas skirtingus prekinių kreditų portfelius bei perdrausdamas riziką skirtingose perdraudimo bendrovėse.
5. Finansavimo galimybės

Problema.
Sudarant paskolų sutartis su bankais ar kitomis finansinėmis institucijomis, būtina įkeisti turtą paskolai garantuoti. Paėmusios paskolą įmonės disponavimas įkeistu turtu yra apribotas, o ir bankams mažai likvidus nekilnojamasis turtas dažnai nėra labai patrauklus.

Sprendimas.
Prekinių kreditų draudimas padeda išplėsti galimybes gaunant finansavimą - kreditų draudimo sutartis gali būti naudojama kaip garantija ir įkeičiama prekybą ar eksportą finansuojančiai institucijai.

6. Skolų išieškojimas

Problema.
Dažnai įmonėms, ypač dirbančioms su daug smulkių pirkėjų, iškyla sunkumų administruojant uždelstus mokėjimus bei išieškant įsiskolinimus. Tokiais atvejais dažnai kreipiamasi į specializuotas įmones, teikiančias skolų monitoringo ir išieškojimo paslaugas.

Sprendimas.
Apsidraudus kreditų draudimu ir pirkėjui neatsiskaičius sutartu laiku, teisė išieškoti susidariusią skolą perleidžiama draudimo bendrovei.

Kokios draudimo bendrovės Lietuvoje draudžia kreditų draudimu?

Šiuo metu Lietuvoje veikia dvi kreditų draudimo bendrovės, siūlančios ne tik kreditų draudimo, bet ir kitas su tuo susijusias draudimo paslaugas.

1. UAB "Lietuvos eksporto ir importo draudimas" draudžia šiomis draudimo rūšimis:

* prekinių kreditų draudimas; * eksporto kredito (finansinio kredito) draudimas; * politinės rizikos draudimas; * investicijų užsienyje politinės rizikos draudimas; * smulkaus ir vidutinio verslo paskolų draudimas.
2. UAB "Lietuvos draudimo" kreditų draudimas" draudžia šiomis draudimo rūšimis:

* prekinių kreditų draudimas; * vartotojiškų kreditų draudimas; * komercinių garantijų draudimas.
Kas gali naudotis kreditų draudimu?

Visos įmonės - nuo gamintojos iki paslaugų teikėjos, - dirbančios tiek vidaus, tiek eksporto rinkose ir kredituojančios savo produkcijos pirkėjus.

Kokią informaciją reikia pateikti, norint gauti kreditų draudimo pasiūlymą?

Reikia užpildyti draudimo bendrovės pateiktą nustatytos formos paraišką, kurioje pateikiami duomenys apie draudėją bei jo pirkėjus.

Kokią rizikos dalį apsaugo kreditų draudimo sutartis?

Paprastai kreditų draudimo sutartimi apdraudžiama 75-95% patirtų nuostolių. Ši draudimo bendrovės atlyginama nuostolių dalis vadinama draudiko atsakomybės dalimi. Draudimo bendrovei išsiieškojus iš skolininko visą nesumokėtą sumą, draudėjui grąžinama likusi dalis (15-25%), išskaičiavus draudimo bendrovės kaštus įsiskolinimui išieškoti.

Kiek kainuoja kreditų draudimas?

Kreditų draudimo įmokos tarifas skaičiuojamas nuo draudžiamos apyvartos kreditan ir priklauso nuo įmonės prekybos istorijos, apyvartos, pramonės sektoriaus ir draudžiamų klientų. Paprastai metinis draudimo įmokos tarifas svyruoja nuo 0,3 iki 0,7 procento nuo draudžiamos apyvartos.

Dėmesio!

Visos pateikiamos išvados, rekomendacijos ir pasiūlymai yra tik puslapio rengėjų ar atskirų skelbiamų straipsnių autorių nuomonės, kurios gali nesutapti su draudimo veikloje bei teisinėje praktikoje įsigalėjusiomis nuomonėmis ir tendencijomis.

Visos pateikiamos išvados, rekomendacijos ir pasiūlymai yra bendro pobūdžio ir negali pakeisti specialistų konsultacijų, suteikiamų atsižvelgus į konkrečias aplinkybes.

Puslapio rengėjai nesuteikia jokių garantijų dėl pateikiamų rekomendacijų ir pasiūlymų įgyvendinimo galimybių bei neatsako už jokius tiesioginius arba netiesioginius nuostolius ar žalą, susijusią su šių rekomendacijų ar pasiūlymų įgyvendinimu.

Similar Documents

Free Essay

Prekinio Kredito Draudimo Reikšmė, Kredito Rizikos Valdymas

...PREKINIO KREDITO DRAUDIMO REIKŠMĖ, KREDITO RIZIKOS VALDYMAS Santrauka. Pirkėjams suteikti kreditai (pirkėjų įsiskolinimai) paprastai sudaro didelę įmonės turto dalį, todėl kaip ir bet kuris vertingas turtas turėtų būti tinkamai apdraustas. Net ir patikimi pirkėjai kartais paveda ir sukelia tiekėjui didžiules finansines problemas. Kreditų draudimas apsaugo verslą nuo grėsmės, kylančios klientui nevykdant sutartinių įsipareigo-jimų ir nemokant už produkcijos ir (ar) paslaugos pardavimą taikant atidėtą mokėjimą. Straipsnyje nagrinėjama prekinio kredito draudimo reikšmė, kredito rizikos valdymo problemos bei kaip prekinio kredito draudimo naudojimas įtakoja šalies ekonomiką. Straipsnio tikslas – išanalizuoti prekinio kredito draudimo reikšmę įmonėms, kurios naudoja šią priemonę kredito rizikos valdymui, nustatyti prekinio kredito draudimo įtaką šalies ekonomikai. Uždaviniai: išanalizuoti prekinio kredito draudimo reikšmę; išanalizuoti prekinio kredito rizikos valdymą; nustatyti prekinio kredito rizikos mažinimo ga-limybes; aptarti prekinio kredito draudimo įtaką šalies ekonomikai. Reikšminiai žodžiai: Prekinio kredito draudimas, kredito limitas, rizikos vertinimas, rizikos valdymas, kredito rizika. Įvadas Norint ramiai ir užtikrintai plėtoti verslą, būtina ap-saugoti tai, kas investuota ir sukurta per daugelį metų įmonėje. Visi supranta būtinybę apdrausti įmonės trans-portą, pastatus, įrengimus, bet tik nedaugelis pagalvoja, kad didžiausias įmonės turtas yra jos veikla –...

Words: 2803 - Pages: 12

Free Essay

Miss

...Prekinis kreditų draudimas Prekinių kreditų draudimas suteikia draudimo apsaugą nuo pirkėjų nemokumo, bankroto ir nesąžiningumo (tyčinio neatsiskaitymo). Lietuvoje prekinio kredito draudimu užsiima UADBB „Kreditų draudimo brokeris“, „Atradius Reinsurance Ltd“ bei „The Coface group“. Verslo kredito draudimu yra draudžiamos trumpalaikė gautinos sumos, kurios mokėtinos per mažiau kaip vienerius metus. Norint gauti draudimo pasiūlymą, reikia užpildyti draudimo bendrovės pateiktą nustatytos formos paraišką, kurioje pateikiami duomenys apie draudėją bei jo pirkėjus. Draudiminiu įvykiu laikomas dalinis ar visiškas apdraustų sąskaitų - faktūrų neapmokėjimas dėl pirkėjo patvirtinto arba tariamo nemokumo. Tokiu atveju sutartą nuostolių dalį prisiima draudėjas. Draudimo išmoka bet kokiu atveju negali viršyti nustatyto kredito limito ir draudiko atsakomybės dalies. Abipusiu susitarimu nustatomas laukimo periodas - laikotarpis, per kurį draudėjas pats turi teisę išieškoti skolą be draudiko įsikišimo. Jei pirkėjas uždelsia apmokėti skolą ilgiau nei nustatytas laukimo periodas, reikalavimo teisė į pirkėjo skolą perleidžiama draudikui. Draudikas apdraudžia draudėjo pardavimus kreditan pirkėjams pagal išrašytas sąskaitas - faktūras. Paprastai kreditų draudimo sutartimi apdraudžiama 75-95% patirtų nuostolių. Draudimo bendrovei išsiieškojus iš skolininko visą nesumokėtą sumą, draudėjui grąžinama likusi dalis (15-25%), išskaičiavus draudimo bendrovės kaštus įsiskolinimui išieškoti. Pagrindiniai...

Words: 478 - Pages: 2

Free Essay

Ekonomika

...VERSLO STRATEGIJA: atvejo analizė Vi l n i aus u n ive rs ite t as Marija Kučinskienė, Laura Žiogelytė, Gražina Jatuliavičienė VERSLO STRATEGIJA: atvejo analizė Mokomoji k nyg a Vilniaus universiteto leidykla Vi l n ius , 2 0 1 2 UDK Turinys Apsvarstė ir rekomendavo išleisti Vilniaus universiteto Ekonomikos fakulteto Verslo katedra (2011 m. protokolas Nr. 5) Įvadas 1. 2. 5 11 Verslo strategija: teorinis požiūris Praktinių situacijų vertinimas: atvejo analizė 61 Recenzavo: doc. dr. Aida Mačerinskienė lekt. dr. Asta Fominienė 1 atvejis. AB „Snaigė“ – lietuviškų šaldytuvų ateitis 2 atvejis. Humana People to People – padėti žmogui, kuriam reikia pagalbos 3 atvejis. Socialinio tinklo „Facebook“ sėkmės priežastys 87 4 atvejis. UAB „Čili Holdings“ veikla ir plėtros galimybės 96 61 79 5 atvejis. Pokyčiai pasaulio mobiliųjų technologijų lyderės NOKIA veikloje 104 6 atvejis. Starbucks – kavos išsinešti meistras 7 atvejis. „Apple“ – išskirtinė kompanija informacinių technologijų rinkoje 9 atvejis. eBay internetinio verslo sėkmė 170 116 131 148 8 atvejis. Pokyčiai pasaulinėje automobilių pramonėje 10 atvejis. Kompanijos „Nike“ plėtrai sporto prekių rinkoje finišo linijos nėra 181 11 atvejis. Mažmeninė prekyba: „Tesco“ užkariauja pasaulį? 195 ISBN 978-609-459-052-8 © Marija Kučinskienė. 2012 © Laura Žiogelytė, 2012 © Gražina Jatuliavičienė, 2012 12 atvejis. Sėkminga „Google“ veikla – kas slepiasi už šimto nulių? 210 4 5 ...

Words: 73968 - Pages: 296